دیفای(DeFi) چیست؟ امور مالی غیرمتمرکز

 

DeFi Guide

منبع: Adobe/ Sashkin

آیا می دانیم در بانک های مرکزی و موسسات مالی عظیم که زندگی مالی ما را دیکته می کنند چه اتفاقی می افتد؟  آیا سابقه ثبت شده ای از تمام تراکنش های آنها وجود دارد که بتوانیم آن را به میل خود جستجو کنیم؟

 به نظر نمی رسد این مورد باشد. ما نمی توانیم به سادگی به هیچ بانکی برویم و تاریخچه ثبت شده هر تصمیم مالی را که بانک گرفته است بخواهیم.  نحوه عملکرد موسسات مالی تا حد زیادی از کاربر عادی پنهان است.  آنها متمرکز هستند، به این معنی که شما باید به مرجع، بانک، در این مورد، به عنوان رسانه ای که تراکنش های مالی را انجام می دهد اعتماد کنید. مقامات متمرکز مانند بانک ها ملزم به افشای هر تصمیم کوچکی که می گیرند برای عموم مردم نیستند.

 آیا ممکن است که هر تراکنش مالی را بتوان برای همیشه ثبت کرد و هرگز تغییر نداد تا همه به طور کامل آن را مشاهده کنند؟  شاید بله و شایدم نه.  اما با رشد نجومی مالی غیرمتمرکز، این چشم انداز از یک دنیای مالی بی اعتماد به پذیرش گسترده نزدیک تر شده است.

بیت کوین: آغاز امور مالی غیرمتمرکز (DeFi)

اگرچه بیت کوین از نظر فنی یک ارز رمزنگاری شده است و نه یک برنامه مالی غیرمتمرکز، اما DeFi از طریق ایده های پایه گذاری که از ورود بیت کوین در سال 2009 به صحنه جهانی آمد، امکان پذیر شد.

 تصور کنید که کل عرضه پول یک کشور بر روی یک بلاک چین شفاف و غیرمتمرکز کار کند.  دیدن هر دولتی که دقیقاً نحوه تخصیص مالیات شهروندان به زیرساخت‌ها، ارتش، آموزش، علم و غیره کشور را آشکار می‌کند و همچنین می‌بیند که کل اقتصاد چگونه پول خود را تا آخرین سنت خرج می‌کند، منظره‌ای جالب خواهد بود.  .

 شاید تصادفی نباشد که بیت کوین در سال 2009، درست پس از بحران مالی 2007-2008 اختراع شد. پس از کاهش اعتماد به مقامات مرکزی مانند دولت‌ها، بانک‌ها و شرکت‌ها، اعتماد آنها به مدیریت پول نیز کاهش یافت. ساتوشی ناکاموتو، خالق مرموز بیت کوین، به دنبال فناوری بود که نحوه تعامل جهان با ارزها را تغییر دهد.  بیت کوین برای عملکرد به هیچ مرجع مرکزی نیاز ندارد.  این بر اساس پروتکل ریاضی، رمزنگاری و کد خود عمل می کند.

Bitcoin DeFi

 آن فقط شروعش بود. بی اعتمادی به امور مالی سنتی تنها ریشه در ارز ندارد. سیستم‌های مالی مکانیسم‌های دیگری مانند وام، صندوق‌های شاخص، مشتقات و بیمه دارند که برخی معتقدند تحت یک پروتکل غیرمتمرکز بهتر است.  تأمین مالی غیرمتمرکز صرفاً استفاده از دارایی ها برای ایجاد نسخه غیرمتمرکز مکانیزم های مالی سنتی نیست.  مانند روشی که بیت کوین پول را غیرمتمرکز کرد، DeFi نیز قصد دارد اجزایی را که دنیای مالی امروز ما را تشکیل می دهند، غیرمتمرکز کند.

شرکت در DeFi

در شبکه متمرکز کنونی ما، تمام اطلاعات شخصی شما هنگام درخواست وام آشکار است.  برای شرکت در اکوسیستم مالی متمرکز، یک بانک ممکن است صورت حساب قبلی، امتیاز اعتباری، درآمد شما و اگر تا به حال درخواست ورشکستگی کرده اید را در نظر بگیرد.  هر جزئیات شخصی که بانک معتقد است هنگام قضاوت درباره توانایی شما قابل توجه است، بانک می تواند از آن جزئیات برای جلوگیری از دسترسی شما به ابزارهای مالی خاص استفاده کند.  بانک مرجع متمرکز است.

 با امور مالی غیرمتمرکز، هیچ مرجع مرکزی وجود ندارد که حریم خصوصی شما را تجزیه کند.  توانایی شما برای مشارکت در اکوسیستم تنها به پروتکل های قرارداد هوشمند مشابهی بستگی دارد که سایر کاربران شبکه از آن استفاده می کنند.  به این ترتیب حریم خصوصی شما را دست نخورده نگه می دارد.  تنها چیزی که نیاز دارید، دارایی هایی است که برنامه DeFi یا Dapp به آن نیاز دارد.  برای پردازش وام مورد نیاز شما نیازی به واسطه و انبوهی از مدارک نیست.  بلافاصله در بلاک چین شناسایی می شود و در زمان و منابع صرفه جویی می شود.  از آنجایی که پروتکل‌های DeFi بر روی بلاک چین ساخته شده‌اند، مسلماً مطمئن‌تر از بانک‌ها هستند.  بانک ها رمزنگاری را در اکوسیستم عمومی خود به کار نگرفته اند.  البته، از آنجایی که DeFi نسبتاً جدید است، ممکن است چند پروژه در معرض هکرها قرار گیرند.

 به غیر از مزایای آشکار حریم خصوصی و کارایی، Dapps به شما امکان می دهد وام های غیرمتمرکز از سرمایه گذاران دیگری مانند خودتان بگیرید.  از آنجایی که هیچ مرجع مرکزی وجود ندارد، سرمایه گذاران دیگر کسانی هستند که در مدل استخر نقدینگی دخیل هستند.  به عنوان مثال، در Compound، سرمایه گذاران توکن های خود را جمع می کنند و از وام گیرندگان استخر سود می برند.  نرخ بهره بر اساس عرضه و تقاضا است.  استخر وام همیشه قابل مشاهده خواهد بود، بنابراین مشخص است که آیا منابع کافی برای وام وجود دارد یا خیر.  استخر به سمت وثیقه شدن بیش از حد متمایل می‌شود و باعث می‌شود که هنوز توکن‌های کافی برای وام‌گیری در استخر باقی بماند.

 برخی از ویژگی های اساسی سیستم های مالی مدرن وام دادن و قرض گرفتن است.  اینها در زندگی روزمره نقش اساسی دارند.  وام ها اغلب برای مواردی مانند تحصیل دانش آموز یا راه اندازی یک تجارت گرفته می شود.  در امور مالی سنتی، اگر واقعاً به وام نیاز دارید، خودروی خود را به عنوان وثیقه قرار می دهید.  با تامین مالی غیرمتمرکز، در صورت نیاز به وام گرفتن، می توانید از دارایی دیجیتالی مانند اتریوم یا استیبل کوین مانند دای استفاده کنید.

 مانند امور مالی سنتی، موقعیت های بدهی وثیقه یا CDP ها در حال به ثمر نشستن هستند.  وقتی در دنیای متمرکز با یک وضعیت اضطراری روبرو می شوید، به فروش ماشینی که پدرتان برای تولد 21 سالگی به شما هدیه داده است روی می آورید.  با این حال، در کریپتو، هرچه وارد کنید، 2/3 وثیقه را پس می‌گیرید، که ممکن است برای برخی زیان‌آور باشد.  اما اگر در تنگنا هستید و نیاز دارید که ارز دیجیتال خود را به سرعت نقد کنید، این می تواند بسیار مفید باشد.  اگر موقعیت خود را ترک کنید، دارایی شما نقد نمی‌شود، مگر اینکه ارزش پولی که می‌گذارید کمتر از وثیقه‌ای باشد که گرفته‌اید.

 درگیر شدن با DeFi بسیار ساده است. وقتی یک حساب بانکی متمرکز باز می کنید، باید با یک بانکدار صحبت کنید تا حساب شما را فعال کند و یک کارت نقدی برای شما پست کند. و وقتی این کار را انجام می دهید، شامل فرآیندی می شود که به تمام اطلاعات خصوصی و مدارک شما نیاز دارد.

Compound Finance

منبع: compound.finance

به‌جای تماس‌ها و جلسات برای راه‌اندازی یک حساب بانکی متمرکز، که در آن به طور متوسط ​​نرخ بهره ۰.۰۷ درصد از فیات در حال افزایش را دریافت می‌کنید، Dapps به شما اجازه می‌دهد تا حسابی را به سرعت باز کنید که در آن گزینه‌هایی در اختیار شما قرار می‌گیرد. یک فضای غیرمتمرکز با بازده بسیار بالاتر.

 مشارکت در DeFi مستلزم خرید ارزهای رمزپایه، معمولا اتریوم (ETH) است.  در برخی از برنامه ها، بهتر است از استیبل کوین ها استفاده کنید، سکه هایی که توسط ارزهای فیات پشتیبانی می شوند مانند USD.  اگرچه برای Dapps استفاده از سکه‌هایی که توسط فیات پشتیبانی می‌شوند، غیرمعمول به نظر می‌رسد، اما اغلب اوقات، ارزهای رمزپایه مانند اتریوم می‌توانند بی‌ثبات باشند و شما به یک دارایی پایدار برای استفاده برای برنامه‌های غیرمتمرکز نیاز دارید.  استفاده گسترده‌تر از استیبل‌کوین‌ها به فضای DeFi اجازه می‌دهد تا رشد کند، زیرا انگ نوسان را در چیزی که قرار است آینه غیرمتمرکز دنیای مالی ما باشد، کاهش می‌دهد.

 یکی از مواردی که کاربران DeFi باید به آن امیدوار باشند، بیمه خوب برای قرار دادن دارایی ها در DeFi است.  یکی از مواردی که رشد بازارهای سهام را در طول دهه 1800 تقویت کرد، اجرای مسئولیت محدود بود. با مسئولیت محدود، اگر پول خود را در بازار سهام قرار دهید، اگر مشخص شود شرکتی که در آن سرمایه‌گذاری کرده‌اید دارای عملیات مخفی کارتل مواد مخدر است، مسئولیتی نخواهید داشت. به طور مشابه، برای رشد مالی غیر متمرکز، باید یک شبکه ایمنی وجود داشته باشد که به سهولت کاربران در فضا کمک کند.  در هر فضایی که تازه شروع به رشد کرده است، باید ریسک پذیری را تشویق کرد.  هر چه خطرات بیشتر تشویق شوند، اکوسیستم بیشتر به سمت نوآوری سوق داده می شود و موانع کاهش می یابد.

 با حفظ حریم خصوصی، کارایی و سهولت دسترسی، DeFi این پتانسیل را دارد که تعداد زیادی از مردم را قادر سازد تا به ابزارهای مالی دسترسی داشته باشند که در غیر این صورت برای آنها غیرقابل دسترس خواهد بود.  بر اساس مطالعه بانک جهانی، 1.7 میلیارد نفر در جهان خدمات بانکی ندارند. ارتباط گروه قابل توجهی از مردم از چیزی که بسیاری آن را یک ضرورت مالی می دانند قطع شده اند.  این به تنهایی نشان می دهد که DeFi می تواند به فناوری تبدیل شود که به مردم در سراسر جهان کمک می کند.

خطرات DeFi

از آنجایی که اکوسیستم جدید است، سیستم مالی غیر متمرکز ممکن است برای کسی که به تازگی وارد این فضا شده است پیچیده به نظر برسد.  اگر مراقب نباشید، ممکن است به سرعت پول خود را از دست بدهید.  اتصال Metamask خود به هر برنامه DeFi و شروع به جمع آوری هزینه ها، کار ساده ای است.  اگر مقدار قابل توجهی ارز دیجیتال در Metamask خود دارید و آن را به یک برنامه DeFi متصل می کنید، حتما به امنیت توجه کنید.  این کمک می کند که در مورد تفاوت های ظریف هر پروتکل قبل از اینکه به مقدار قابل توجهی پول اعتماد کنید، بدانید.

 تا زمانی که پروتکل اتریوم هزینه های بالای گس را در آینده رفع نکند، ممکن است در این فکر باشید که آیا سرمایه گذاری در DeFi ارزش آن را دارد یا خیر.  از این گذشته، اتریوم پرکاربردترین پلتفرم قرارداد هوشمند برای برنامه های غیرمتمرکز است و شما اغلب باید بیش از 100 دلار برای هر تراکنش بپردازید.  اینجاست که استیبل کوین ها برای نجات روز به کار می روند.  تا زمانی که ویتالیک و تیمش راهی برای انتقال ETH قابل دسترسی برای افراد عادی پیدا نکنند، استفاده از استیبل کوین ها در این زمینه منطقی تر است.

 یکی از جنبه‌های پروژه‌های DeFi که ممکن است برای برخی افراد خوب نباشد، این است که آنها ارتباط نزدیکی با موسسات مالی متمرکز دارند.  این مؤسسات متمرکز هستند که دارای برخی قراردادهای هوشمند غیر متمرکز هستند.  تلاش بایننس برای ترکیب مالی غیر متمرکز و متمرکز احتمالاً بسیاری از افراد ناب را که معتقدند روش های قدیمی باید به طور کامل کنار گذاشته شوند، عصبی کرده است.

 در مجموع، امور مالی غیرمتمرکز باید علاقه هر کسی را که مشتاق انتقال دنیای متمرکز کنونی ما به یک بلاک چین است، برانگیزد. چه کسی می داند، شاید آینده‌های مالی ما روی شبکه‌هایی بر روی شبکه‌های دفتر کل دیجیتال رمزگذاری شوند.